Выберите номер:

Вопреки мнениям о неконкурентоспособности нашей экономики, нежелании иностранных инвесторов вкладывать в нее деньги в связи с высокой степенью риска зарубежные банки охотно кредитуют белорусские предприятия, открывая кредитные линии. Причем ставки процентов по таким кредитам относительно невелики, что делает их особо привлекательными. Безусловно, получить такой кредит непросто, но вполне реально, если знать механизм и условия его предоставления.

Такие кредиты предоставляются под гарантию Правительства Республики Беларусь, что для иностранного банка-кредитора служит достаточно надежным обеспечением возврата выданного кредита. В условиях непростого финансового положения предприятий кредитование под гарантию правительства является одним из немногих доступных способов финансирования как для госпредприятий, так и для предприятий негосударственного сектора экономики.

Отношения по выдаче гарантий правительства по выдаваемым банком кредитам регулируются ст. 348−350, 370 Гражданского кодекса Республики Беларусь, а также нормами финансового законодательства. Сам механизм выдачи гарантий правительства и последующих за этим отношений регламентируется Положением о порядке привлечения, использования и погашения внешних государственных займов, утвержденным постановлением Совета Министров Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь от 1 июня 1999 г. № 826/23, с последующими изменениями и дополнениями. Предоставление гарантий Правительства Республики Беларусь рассматривается как один из видов государственной поддержки инвестиционной деятельности на территории Республики Беларусь.

Таким образом, для получения иностранного кредита под гарантию Правительства Республики Беларусь необходим инвестиционный проект. Согласно ст. 14 Инвестиционного кодекса Республики Беларусь инвестиционным проектом признается совокупность документов, характеризующих замысел о вложении и использовании инвестиций и его практическую реализацию до достижения заданного результата за определенный период времени. Основным документом при этом является бизнес-план, разработанный в соответствии с Рекомендациями по разработке бизнес-планов инвестиционных проектов, утвержденными приказом Министерства экономики Республики Беларусь от 31 марта 1999 г. № 25. Естественно, не каждый инвестиционный проект может претендовать на государственную поддержку. Это могут быть проекты, предусматривающие увеличение экспорта продукции, организацию производства импортозамещающей продукции, развитие передовых технологий, жилищное строительство.

В среднем иностранные кредиты предоставляются на срок 5−20 лет в зависимости от кредитной линии, суммы кредита, срока реализации инвестиционного проекта. Процентные ставки при этом могут составлять 7−9 % и могут быть как фиксированными, так и плавающими, т.е. непривязанными к курсу валюты, в которой выдается кредит. Однако при принятии решения о том, выгодно ли предприятию обращаться за таким кредитом, не следует ориентироваться только на процентную ставку по кредиту, т.к. помимо этого процента кредитным соглашением будет предусмотрена уплата страховых сборов, которая для белорусских предприятий максимальна (Республика Беларусь отнесена к седьмой, максимальной, группе риска) и добавляет к процентной ставке еще около 3,2 %. Государственная гарантия также предоставляется за плату, равно как и гарантия банка-поручителя в пользу Правительства Республики Беларусь по иностранному кредиту. Помимо этого банк, обслуживающий внешний государственный займ, добавит свое комиссионное вознаграждение и маржу.

Чтобы избежать излишних расходов, до начала оформления пакета документов можно обратиться в банк, обслуживающий кредит, чтобы ознакомиться с условиями кредитования и всеми дополнительными процентами, которые будут начислены на кредит. Это поможет не только принять взвешенное решение, но и даст возможность включить полную сумму процентов в бизнес-план и не оказаться перед необходимостью вносить в него правки по ходу оформления документов.

Ошибочно предположение о том, что, открывая кредитные линии, иностранные банки ставят своей целью только поддержать нашу экономику. В первую очередь они поддерживают «своего» производителя, поскольку такие кредиты являются «связанными», т.е. подразумевают приобретение каких-то материальных ценностей у иностранных поставщиков и на счет предприятия не зачисляются, а направляются сразу в оплату по заключенному контракту. Более того, кредит выдается на сумму в размере 85 % контрактной стоимости. Остальные 15 % предприятие обязано изыскать самостоятельно, направив на эти цели либо собственные средства, либо опять оформить кредит, но уже в своем обслуживающем или любом другом банке, готовом предоставить такой заем.