Выберите номер:

Одним из барьеров, стоящих на пути развития белорусских предприятий, является нехватка капитала. Уровень текущего самофинансирования предприятий не превышает 25 %, на долю кредиторской задолженности приходится около 60 % оборотных активов. Обеспечить масштабное расширение производства, освоение нового оборудования и технологий, а для многих и выйти из кризиса без привлечения кредитов невозможно.

Однако доля вложений в предприятия реального сектора экономики недостаточно велика. Кредиты, предоставленные банками экономике, составляют около 25 % ВВП. Для сравнения: аналогичный показатель в США равен 70 %, в Японии — 55 %, в среднем по странам Евросоюза — 125 %. Главная причина — наличие больших кредитных рисков из-за неплатежеспособности заемщиков, т.к. около 40 % предприятий Беларуси являются убыточными. Банк является коммерческой организацией и размещает денежные средства при условии прибыльности кредитной операции и минимальном риске невозврата средств. К тому же ведение «двойной» бухгалтерии не позволяет банку правильно оценить финансовое положение предприятия и адекватно рассчитать свой уровень кредитного риска. В выигрышном положении находятся те банки, которые давно работают с предприятиями реального сектора экономики и имеют достаточно долгие и тесные связи с заемщиками. Основная же проблема снабжения экономики заемными средствами заключается не в консерватизме банкиров, а в элементарной нехватке денег. Активы отечественных банков составляют около 40 % ВВП — это один из самых низких показателей в мире. В условиях ограниченности ресурсной базы банки предпочитают менее рискованные источники формирования доходов — валютообменные, расчетные операции.

Общий объем кредитов, предоставленных банками экономике республики, на 1 ноября 2004 г. составляет 8 616,5 млрд руб., что является самым высоким показателем за последние два года. Рост кредитного портфеля белорусских банков с начала года составил 3 044,7 млрд руб., или 35 %, что значительно выше показателей аналогичного периода прошлого года. При этом на обязательства населения приходится 12,5 % общего объема кредитов, а доля кредитов, выданных юридическим лицам, составляет 54,4 %. Отраслевая структура кредитов выглядит следующим образом: промышленность — 46,1 %, сельское хозяйство — 15,7 %, торговля и общественное питание — 8,8 %, строительство — 2,8 %, жилищное и коммунальное хозяйство — 2,9 %, прочие отрасли — 2,7 %. Наибольший вклад в кредитование реального сектора и населения внесли «Беларусбанк» — 43,4 %, «Белагропромбанк» — 15,5 %, «Приорбанк» — 11,2 %, «Белпромстройбанк» — 7,8 %, «Белинвестбанк» — 6,1 %, «Белвнешэкономбанк» — 4,4 %, «Межторгбанк» — 2,9 %, «Белгазпромбанк» — 1,7 %, «Славнефтебанк» — 1,3 %, банк «Москва — Минск» — 1,1 %. На вклады других банков приходится менее чем по 1 %. Однако остается еще много банков, основные кредиты которых — межбанковские.

Задолженность по кредитам банков при средней годовой ставке в 20 % обходится предприятиям почти в 1,6 трлн руб. Проблемная задолженность уменьшилась и составляет примерно 3,4 % от общей задолженности.

В целом 54 % активов банков размещено в кредитные вложения, что соответствует показателям банков Западной Европы. К «закредитованным» можно отнести «Белагропромбанк» — 78 %, «Межторгбанк» — 75 %, «Беларусбанк» — 71 %, «Белпромстройбанк» — 70 %, «Белинвестбанк» и «Приорбанк» — по 60 %.

Важнейшим параметром структуры кредитного портфеля банков являются сроки выдачи кредитов. На соотношение краткосрочного и долгосрочного сегментов влияют уровень инфляции и девальвации белорусского рубля, величина пассивов коммерческих банков и объем эмиссионного кредитования избранных секторов экономики. При этом существует серьезное противоречие между банками и заемщиками: банки в большей степени заинтересованы в наиболее доходных инструментах — рублевых кредитах на короткие сроки, тогда как заемщики испытывают потребности в рублевых кредитах на более длительные сроки. Удельный вес долгосрочных кредитов вырос до самого высокого уровня за время развития кредитного рынка страны, составив 40,9 %. Но и он не достаточен. В Германии, например, доля долгосрочных кредитов составляет 86 % банковского кредитного портфеля.